محتوى المقال:
- انخفاض الطلب على تأمين السيارة
- الوضع مع شركة التأمين الرائدة في أوكرانيا
- السائقين بدون مساعدة تأمينية
- المشورة القانونية
- مشاكل تنظيم عمل شركات التأمين
- كيف تغير الوضع
على الرغم من العقوبات المنصوص عليها قانونًا للسائقين الذين لم يبرموا اتفاقية تأمين على السيارات ، انخفض عدد أصحاب السيارات المؤمن عليهم في أوكرانيا بشكل حاد في عام 2018.
ونتيجة لدراسة احصائيات حوادث الطرق منذ بداية العام اشار المحللون الى حقيقة ذلك في ثلث الحوادث ، لم يكن لدى سائق واحد على الأقل وثائق تأمين.
تحتفظ العاصمة "بالتفوق" المشكوك فيه في هذه المنطقة. هناك ضعف إلى ثلاثة أضعاف عدد المالكين غير المؤمن عليهم في منطقتي أوديسا وخاركوف.
انخفاض الطلب على تأمين السيارة
وفقًا للقانون ، إذا تبين أثناء فحص السيارة أن السائق ليس لديه مستندات تأمين ، فيجب عليه دفع غرامة قدرها 850 هريفنا أوكرانية. إذا وقع حادث بسبب خطأ صاحب سيارة غير مؤمن عليه ، فإنه ملزم بدفع تعويض عن الضرر الذي لحق بصندوق MTIBU.
يبدو أن الصياغة واضحة ، والوضع هو نفسه: من الضروري تأمين السيارة. لكن خلافًا للتشريعات والعقوبات الحالية ، يُظهر الطلب على التأمين الإجباري على السيارات في أوكرانيا في بداية هذا العام انخفاضًا سريعًا.
وبحسب تحليلات إحصائية لوزارة الداخلية ، فإن عدد الغرامات المفروضة على تشغيل مركبة بدون بوليصة تأمين إجباري بدأ في الازدياد ليس أمس. بالفعل في عام 2017 ، أشارت الإحصاءات إلى حقيقة أن عدد مالكي السيارات الذين ليس لديهم وثائق تأمين زاد بشكل حاد. اشتد هذا الاتجاه في عام 2018.
قلقًا بشأن الوضع ، حاول المشرعون إثارة موضوع زيادة الغرامات على أصحاب السيارات عديمي الضمير الذين ليس لديهم تأمين. لكن من الضروري أن نفهم أن الغرامة ليست طريقة للتعامل مع سبب الموقف الذي نشأ. بالطبع ، إذا كان مبلغ الغرامة صغيرًا بشكل يبعث على السخرية ، فسيكون هناك دائمًا مواطنون يقررون توفير المال على العقد مع شركة التأمين. لكن 850 هريفنيا ليست كمية صغيرة.
وبالتالي ، فإن أسباب الانخفاض الحاد في الطلب على التأمين تكمن في مجال مختلف عن محاولة توفير المال عند إبرام العقد. لماذا يرفض السائقون الأوكرانيون التأمين؟
الوضع مع شركة التأمين الرائدة في أوكرانيا
في بداية هذا الصيف ، عممت وسائل الإعلام الأوكرانية بنشاط المعلومات التي تفيد بأن إحدى الشركات الرائدة في بلد "دومينانتا" ، التي كانت تعمل في مجال التأمين على السيارات في ذلك الوقت ، قد سُحبت منها ، منذ إفلاس الشركة. في ذلك الوقت ، أبرمت الشركة ما لا يقل عن 300 ألف عقد تأمين مع أصحاب السيارات مع أصحاب السيارات.
يواجه الأشخاص الذين لديهم تأمين على السيارة يلتزم بالقانون موقفًا عندما تكون مكاتب "Dominanta" مغلقة ، ويتم فصل موظفي المنظمة ، وليس من الواضح على الإطلاق إلى أين يذهبون إذا كان من الضروري الحصول على مدفوعات نتيجة حادث.
مرة أخرى في عام 2013 ، كانت Dominanta هي شركة التأمين الواعدة في البلاد. قالوا إن شركات التأمين التابعة لشركة Dominant تدين بنجاحها لسيرجي أربوزوف ، الذي كان في ذلك الوقت رئيس البنك الوطني الأوكراني.
تم تأمين أسطول سيارات البنك الوطني الأوكراني وركاب السكك الحديدية الأوكرانية حصريًا من قبل Dominanta. لكن بعد أحداث 2014 ، بدأت شؤون شركة التأمين تتدهور بسرعة.
في عام 2015 ، تم طرح سؤال حول استبعاد "المسيطر" من قائمة أعضاء UTSB ، حيث توجد جميع مؤسسات التأمين في الدولة ، أي الشركة التي يُطلق عليها اسم "سارت على حافة الهاوية" حتى ذلك الحين. بحلول عام 2018 ، تبلور الموقف أخيرًا ، وانتهى بإجراءات الإفلاس المعلن عنها.
في بداية عام 2018 ، نشرت مجلة Insurance Tor معلومات تفيد بإبرام دومينانتا في عام 2017 عقود تأمين مع السكان بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 164 مليون غريفنا أوكراني في أقساط التأمين.
في نهاية مارس 2018 ، أعلنت MTIBU عن مؤشر آخر - بحلول هذا الوقت كانت الشركة قد أبرمت 287 ألف عقد تأمين. وفقا للإحصاءات ، لكل مائة عقد هناك حدثان مؤمن عليهما ، لكل منهما متوسط مبلغ الدفع هو 17 ألف هريفنيا ، مما يضيف ما يصل إلى حوالي 98 مليون هريفنيا. في الوقت الحالي ، لا تملك شركات التأمين مثل هذه الأموال.
السائقين بدون مساعدة تأمينية
نظرًا لأن شركة التأمين غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية ، يدخل قانون حيز التنفيذ ، والذي بموجبه يفترض MSTBU التزامات لمدفوعات التأمين. في الواقع ، هذا يعني أن مالك السيارة سيتعين عليه الانتظار ما لا يقل عن سنتين إلى ثلاث سنوات للوفاء بالتزام التأمين.
لا يمكن قبول هذا الموقف ، لأن إصلاح السيارة يجب أن يتم دون تأخير أو تأخير ، وإلا ستفقد السيارة جودتها بشكل كبير وينخفض السعر. كل شهر ، يعتبر التأخير في الإصلاحات بمثابة ضربة أخرى لمحفظة مالك السيارة.
من أجل تسريع عملية سداد التزامات MTIBU "المهيمن" ، تم تقديم نسخة منقحة من قانون التأمين الإجباري إلى البرلمان الأوكراني. يتضمن المشروع التغييرات التالية:
- تبسيط إجراءات تسجيل الأحداث المؤمن عليها وفقًا للعقد المبرم ؛
- تبسيط عملية إعلان إفلاس شركة التأمين ؛
- تبسيط إجراءات الحصول على تعويض التأمين.
لسوء الحظ ، فإن عملية النظر في التعديلات المقترحة على القانون تسير ببطء شديد.
المشورة القانونية
يشير المحامون إلى أن عملية إفلاس شركة التأمين تتميز بالنقاط المهمة التالية:
- عند إعلان إفلاس شركة التأمين ، تعتبر جميع العقود المبرمة معها منتهية تلقائيًا ؛
- يمكن لعملاء الشركة الحصول على نسبة مئوية معينة من المبلغ المدفوع بالفعل بموجب عقد التأمين ؛
- في حالة وقوع الحدث المؤمن عليه قبل إعلان إفلاس الشركة ، يجب تعويض الضرر الناجم عنه إلى الشخص المؤمن عليه.
بعد إعلان إفلاس شركة التأمين رسميًا ، لم يعد يتم إبرام عقود جديدة معها ، ويمكن نقل العقود الحالية إلى شركة أخرى في غضون ستة أشهر.
إذا وقع الحادث بعد إعلان إفلاس الشركة فلن يقوم أحد بتعويض الضرر.
مشاكل تنظيم عمل شركات التأمين
بالإضافة إلى المشاكل الاقتصادية مع شركات التأمين الأوكرانية ، هناك عدد من العوامل الأخرى التي تؤثر أيضًا على إحجام مالكي السيارات عن شراء بوالص التأمين.
على سبيل المثال ، منذ وقت ليس ببعيد ، حددت الأجهزة الأمنية للعديد من شركات التأمين الأوكرانية مجموعة كانت متورطة في عمليات احتيالية في عدد من شركات التأمين على مدى السنوات العديدة الماضية.
قام المحتالون ، مستغلين التواطؤ مع مسؤولي وخبراء الشركات ، بتسجيل المستندات المزورة الخاصة بحوادث الطرق وتقديم مطالبات وهمية لدفع التأمين.
ليس كل شيء يسير بسلاسة في عمل شركات التأمين نفسها. عدم الرغبة في التأمين على السيارات التي يزيد عمرها عن 10 سنوات ، ورفض إبرام عقد تأمين للسائقين المسنين والمبتدئين - كل هذا خلق فكرة مستقرة بين مالكي السيارات الأوكرانيين حول شركة التأمين كمؤسسة غير مجدية يتعين عليك إيداع الأموال لها ، وفي في حالة وقوع حادث ، من الصعب انتظار المساعدة من شركات التأمين ، إن لم يكن ذلك ممكنًا على الإطلاق.
كل هذا يخلق بشكل منهجي موقفًا مستقرًا بين السائقين تجاه شركات التأمين وأنشطتها ، ويعد الانخفاض الحاد في الطلب على بوالص التأمين دليلًا لا لبس فيه على هذا الموقف.
كيف تغير الوضع
من أجل عدم حصول الرفض الجماعي للتأمين على مقياس يشبه الانهيار الجليدي ، من الواضح أن زيادة حجم الغرامة بسبب عدم وجود بوليصة تأمين ليست كافية. على الدولة الاهتمام برفع ثقة المواطنين بشركات التأمين.
لهذا ، يمكن أن يلعب التدقيق المالي والاقتصادي في الوقت المناسب لشركات التأمين الحالية والسيطرة المستمرة على أنشطتها دورًا مهمًا من أجل منع المواقف التي يجد فيها عملاء "المهيمن" سيئ السمعة أنفسهم في الوقت المناسب.
يجب أن يلعب تنظيم سياسة التسعير الخاصة بشركات التأمين والقوانين التي تضمن الوفاء في الوقت المناسب بالتزامات التأمين دورًا إيجابيًا في عملية تطبيع الوضع مع التأمين.
ستكون أي خدمة مطلوبة إذا كانت تعمل من أجل المنفعة المتبادلة. تقديم خدمات التأمين على المركبات ليست استثناء. إذا بدأ فجأة حدوث رفض جماعي للخدمة ، حتى بغض النظر عن حقيقة أن هياكل الدولة يتم الترويج لها بنشاط ، فهذا يعني شيئًا واحدًا فقط: من الضروري مراجعة آليات عملها وفهم أسباب المشكلة.
إن التأسيس الصحيح وفي الوقت المناسب للتشغيل العادي لنظام التأمين على السيارات هو الطريقة الوحيدة لتطبيع الوضع.
